家庭轿车变出租保险公司拒赔商业三者险

家庭轿车变出租 保险公司拒赔商业三者险

扬子晚报7月9日讯（通讯员 刘玲 高峰）夏某将自有的家庭用车交由汽车租赁公司用于出租，结果租车者嵇某开车时发生交通事故，造成一人死亡一人伤残。近日，泗阳法院经过审理，认为夏某变更家庭轿车用途，保险公司有权拒绝在商业三者险范围内作出赔偿，除去交强险赔偿部分，死伤者的损失由嵇某承担交强险外损失的80%，车主夏某和租赁公司承担20%。

夏某有一辆小汽车，开了两年之后，夏某感觉自己用得比较少，于是将车辆交给出租公司，想租出去赚点钱。汽车租赁公司随即将夏某的家庭自用车出租给嵇某使用，并约定了使用方式和租金。

嵇某租车之后正常使用，也正常交纳租金。谁知一年之后，嵇某在车辆行驶过程中发生交通事故，造成一人死亡一人伤残的后果。经公安交警部门处理，嵇某负事故主要，死者与伤者分别负事故次要。

夏某的车辆在保险公司投保了交强险及50000元不计免赔商业三者险，事故发生在保险期间。事故发生后，死者家属张某等将夏某、嵇某、某汽车租赁公司及某保险公司一并诉至法院，请求某保险公司在交强险和商业三者险范围内予以赔偿。超出交强险和商业三者险范围的部分，死者亲属张某等以租赁公司明知嵇某驾驶证已扣满12分为由，请求其余部分由租赁公司承担连带赔偿。

审理过程中，保险公司以嵇某驾驶证被扣满12分属于无证驾驶为由拒绝在商业三者险予以赔付。而某汽车租赁公司及夏某认为自身不是侵权人，不应承担赔偿。

泗阳法院审理认为，夏某与保险公司签订的商业三者险合同明确约定：在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显着增加的，应当及时书面通知保险人。否则因被保险机动车危险程度显着增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿。保险公司并就上述免责条款向夏某履行了提示、告知义务。

现夏某被保险家庭自用汽车交给某汽车租赁公司用于经营，该行为导致被保险车辆危险程度显着增加，夏某未按照商业三者险合同的约定就此行为通知某保险公司，故保险公司有权拒绝在商业三者险范围内作出赔偿。

另外，嵇某在租车前驾驶证已被扣12分，作为汽车出租人的某汽车出租公司及夏某，在能够查询到其驾驶证计分情况的条件下，未能尽到审查义务而将车辆租赁给嵇某使用，对事故发生存在过错。

根据商业三者险合同约定，考虑嵇某与夏某、某汽车出租公司的过错，判令保险公司商业三者险部分不予赔偿。除去交强险赔偿部分，死伤者损失还有546979.52元，嵇某承担交强险外损失的80%及437583.62元，夏某及某汽车租赁公司承担交强险外损失的20%即109395.9元。