携10万网吧进军消费金融上市公司放贷利率生存

携10万吧进军消费金融 上市公司放贷利率高达365%

获悉，市值127亿元的游戏类上市公司顺科技（）旗下有以吧为核心的消费金融平台——贷93。顺科技称，贷93运用吧大数据，为吧业主、民和游戏用户提供贷款服务，旨在成为“全国吧用户的信用钱包”。

据贷93APP，贷93的贷款端分别是吧业主和吧民，与加盟商，以及银行、信托、互联理财平台（如聚有财）等资金方形成吧金融的闭合生态，诞生于2015年12月28日。贷93产品目前有三类：吧e卡、吧助贷和贷93聚分期。

吧业主贷款年利率8.52%

贷93给吧业主的额度最高为100万元，贷款期限为6、12和18个月，借款用途分为翻新老吧和开新吧两种。

吧业主申请借款需要先后输入融资信息（借款总额、借款周期、借款用途、借款人姓名和借款人号）、借款人信息（身份证号码、号码、账号、常驻地址、通讯地址、婚姻状态、持有吧家数、哪年入行）、吧信息（吧执照名称、计费软件、维软件、经营地址、经营面积、吧所处地段、吧类型设备更新日期、初始设备金额、装修金额、服务器金额、开班费用、转让费、总投资、员工数、月总工资、月水电费、宽带月租、其他费用、月均费收入、月均水吧营业额）、吧证件（营业执照、信息络安全许可证、络文化准营证、消防安全检查合格证、租房合同、公司章程、股份协议、设备购买清单、吧照片）和借款人证件（身份证正反面、手持身份证、户口本、个人征信授权书、手持“身份证与征信授权书”、房产证或房产预售合同、车辆行驶证或机动车登记原件）。

根据贷93上述页面展示，贷93给吧业主贷款的月利率竟然低至0.71%，即年利率只有8.52%（计算公式为=rate（12,-87219.6,））

。这个贷款利率估计比很多现金贷平台的资金成本还要低。

贷款给吧业主的年利率低到没朋友，但贷给民的利率却高得吓人。

民贷款年利率365%

贷93给吧民的授信额度最高只有2万元。用户可以循环使用该额度。贷93的贷款期限分为14天和30天两种。每日逾期费率是借款本金的2%。

民在贷93APP点击“获取额度”，需要依次完成以下动作：补充身份信息；人脸识别；芝麻信用；个人信息；联系人信息；通话详单；银行卡账户信息。

第一消费金融在补充身份信息时，点开《综合授权书》，发现贷93APP的运营方为杭州顺邦全金融服务信息有限公司。而此次借款的交易对手为自然人余洪哲。

工商信息显示，杭州顺邦全金融服务信息有限公司有70%的出资额为上市公司顺科技。顺科技成立于2005年，2010年登陆创业板，第四大股东为腾讯，拥有吧数量超10万家。

由于顺科技没有用于放贷的银行、消费金融、络小贷牌照，也并没有信托通道，因此通过自然人放贷属于民间借贷。民间借贷依然受到法律约束，比如利率不得有24%和36%两条红线约束。

第一消费金融根据贷93APP首屏的数据计算，即借款1000元、期限为15天、偿还金额为1150元计算，发现其年利率约为365%（计算公式为1/15*(）*365*100%)，已经远超365%的红线。

贷93给民的贷款综合利率太高，存在非常大的政策风险。

平台或被取缔

在贷93官，一条banner图的文案是“感谢北京闪银奇异科技有限公司为贷93个人借贷业务提供服务”，并在banner留下了闪银奇异的联系。

近年来，不少上市公司对现金贷眼红，纷纷涉足现金贷，成为消费金融大军中的“上市系”军团。上市公司参与现金贷的路子，分为自己撸起袖子亲力亲为（如二三四五推出2345贷款王）和与消费金融平台合作赚取导流费用（如顺科技让闪银奇异来提供现金贷服务）两种。

无论是谁提供现金贷服务，未来都将纳入一行三会的监管，已经成为大势所趋。11月2日，彭博援引知情人士消息称，监管机构考虑加强对现金贷公司监管，对于存在违法行为的公司予以关闭取缔。

近日，在第一消费金融群，有群员分享了某调研过二三四五的公募基金基金经理的消息，近期各大城市的现金贷将遭遇集中检查，检查重点为：1、从事现金贷业务机构的持牌情况；2、现金贷所有费用加起来年化利率是否超过36%；3、是否暴力催收；4、银行业金融机构与这些机构合作（助贷）是否合规。

贷93给民贷款的综合利率高达365%，背后的放贷方或遭遇一行三会的强监管，导致贷款平台面临被取缔的风险。另外，贷93面向民的贷款方又是个人，在放贷资质方面存在不合规的嫌疑。