银行准备如何购房者有何疑惑房贷利率平稳换DG

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2019年09月17日09:53 家居装修资讯

第一财经消息，“10月8日后，房贷利率到底是升还是降？如果升了我就再观望观望，降了可能就要抓紧入手了。如果之后房贷波动变化，那银行能不能把算好的应还款金额发给我？这个不用我自己算吧？”关于即将推行的个人住房贷款利率新政，一位近期拟购房的北京市民对第一财经表达了她的诸多疑惑。

8月25日，央行宣布，自2019年10月8日起，针对新发放商业性个人住房贷款利率进行调整，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数在合同期限内固定不变。

对房贷利率即将发生的变化，多位接受采访的拟购房者均对表达了自己的疑惑。比如，贷款定价机制调整后，会给房贷利率、房地产市场带来哪些影响？存量贷款利率是否调整？此前已按照基准利率方式签订借款合同但未发放的贷款，到底使用哪种贷款定价方式？

OK便利店将再次进驻东莞。带着上述疑问，对多家银行、房产中介进行采访了解到：房贷定价机制转换将以平稳过渡为原则，一方面保证借贷双方利益，另一方面政策会平稳过渡以保障房产市场稳定，对绝大部分购房者影响不大。

以北京地区为例，按照8月20日公布的5年期以上LPR为4.85%水平计算，改革后北京地区首套、二套个人住房贷款利率下限分别是5.4%、5.9%，与目前北京市主要中资银行新发放的个人住房贷款利率水平基本相当。

此外，获悉，当前已有13个省市部署了个人住房贷款利率定价基准的转化工作，近期将择机落地。并且已有部分地区部分银行对新增房贷采取LPR方式报价，但报价方式调整对实际房贷利率的影响不大。

北京房贷利率新定价基准出炉

近日，一位北京地区链家房地产中介对表示，已收到部分银行对房产利率定价的调整方案。比如，汇丰银行的通知是：1、首套个人住房贷款利率最低为LPR+55基点，按照8月20日5年期以上LPR为4.85%水平计算后为5.4%，相当于现行基准上浮10.2%；2、二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点，按照8月20日5年期以上LPR为4.85%水平计算后为5.9%，相当于现行基准上浮20.4%。

汇丰通知称，2019年10月8日后签合同的客户适用，已放款或已签贷款合同的客户仍按照老政策执行。目前，汇丰银行还可做到首套执行基准、二套执行上浮10%的利率。

此外，该中介人士还对表示，中信银行（北京地区）于9月16日开始对新增房贷采取LPR方式报价，首套利率为5.4%，二套为5.9%。

第一财经从多家银行了解到，此前，北京地区曾召开市场利率定价自律机制会员大会，共有95家北京地区银行参会，并共同商定了北京地区新的个人住房贷款定价基准：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点；二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。

如按照8月20日贷款市场报价利率的首次报价计算，北京地区首套个人住房贷款利率下限是5.4%，二套下限是5.9%，与目前北京市主要中资银行新发放的个人住房贷款利率水平基本相当。

不过，在采访中也了解到，5.4%、5.9%并不是一个绝对值概念，10月8日的房贷利率仍要看9月20日新一期的LPR利率是否调降。“房贷利率要看55、105两个加点下限，如果LPR变了，加点不变，那么总和自然改变，加点下限是否调整要看市场定价自律组织的约定。”一位国有大行北京地区个人金融业务部人士对表示。

此外，还从参与了上述自律机制会员大会人士处了解到，此次定价既要实现与LPR的对接，同时也要考虑北京地区房地产金融政策的连续性、稳定性。下一步，北京地区会根据房地产市场形势变化、LPR波动情况，适时适度调整个人住房贷款利率的加点下限。

而从上海地区来看，如按个人房贷新政的规定，上海地区的首套房平均贷款利率低于目前规定下限4.85%。因此，上海地区房贷利率定价如何调整备受市场关注。

据上海某知情人士透露，上海的LPR相关情况目前还在沟通过程中，具体还不确定。总的基调是在“因城施策”的原则下，保证利率定价机制顺利转换，维持上海个人住房贷款利率基本稳定。

银行准备好了么？

为了保证新老机制平稳过渡，在新的个人住房贷款利率政策出台后，多家银行就已着手开展了包括升级系统、修改房贷合同、组织员工培训等系列工作，并已基本准备就绪。

中国工商银行个人金融业务部副总经理任西明对表示，目前工行主要开展了三方面工作：一是印发了关于进一步加强贷款市场报价利率应用的意见，对分行进行安排和部署；二是在制度层面，主要涉及个人贷款管理办法中利率条款修订，比如要增加LPR的定价方式，9月中下旬可完成文件印发；三是在系统方面，工行系统支持个人住房贷款选择LPR的定价模式。目前正在进行系统测试，9月中下旬可以完成系统的准备工作。

中国建设银行住房金融与个人信贷部副总经理黄有纲介绍称，建行为了保证新报价机制平稳运行，主要开展了六方面工作。

一是研究制定业务实施细节，包括新发放房贷LPR的取值、利率